Европейский центральный банк (ЕЦБ) готовит запуск цифрового евро — новой формы денег, которая может изменить привычки миллионов европейцев. Проект направлен на снижение зависимости от международных платежных гигантов вроде Visa, Mastercard, Apple Pay и PayPal, которые сегодня фактически контролируют рынок.
Наличные пока доминируют, но позиции сдают
Согласно исследованию ЕЦБ, в 2024 году 52% платежей в еврозоне всё ещё совершались наличными. Однако всё больше людей переходят на карты, мобильные платежи и онлайн-покупки. Проблема в том, что 65% транзакций по картам обрабатываются за пределами ЕС, что ставит под вопрос финансовую независимость Европы. Только девять стран еврозоны имеют собственные национальные системы карт, и они работают локально.
Зачем Европе цифровой евро?
По мнению ЕЦБ, новый инструмент должен стать «электронным аналогом наличных», обеспечивая:
* быстрые и бесплатные платежи в любой точке еврозоны,
* работу как офлайн, так и онлайн,
* гарантии надёжности, так как деньги будут обеспечены центральными банками.
«Мы хотим вернуть простоту наличных, добавив удобство цифровой эпохи», — отмечают представители ЕЦБ.
Важно: цифровой евро не заменит наличные, а станет их дополнением.
Как это будет работать?
Каждый сможет открыть цифровой кошелёк в своём банке или госучреждении. Деньги можно будет переводить туда с банковского счёта или обменивать на наличные.
Использовать цифровой евро можно будет:
* в магазинах и кафе,
* при онлайн-покупках,
* для переводов между людьми,
* во время поездок по еврозоне — без комиссий.
Чтобы избежать массового оттока вкладов из банков, ЕЦБ введёт лимит на хранение цифровых евро в кошельке.
Возможности и риски
По словам главы Ассоциации финансовой отрасли Латвии Улдиса Церпса, цифровой евро откроет новые возможности для финтех-инноваций. Однако есть и риски:
* рост киберпреступности и финансового мошенничества,
* значительные расходы на внедрение (по оценкам PwC — до 18 млрд евро),
* возможное удорожание других банковских услуг.
Латвия внимательно следит за проектом
Финансовый сектор Латвии уже изучает документацию ЕЦБ и готовится к изменениям. По словам экспертов, банкам и бизнесу придётся инвестировать значительные средства в адаптацию систем. Окончательные решения о правилах использования цифрового евро пока не приняты. Вопросы о бизнес-модели, применении за пределами еврозоны и лимитах хранения остаются открытыми.