С 9 октября 2025 года в Европе вступает в силу новое требование по верификации получателя платежа. Теперь банки и другие поставщики платежных услуг будут обязаны сверять данные получателя и номер его банковского счёта (IBAN) перед проведением перевода. Об этом сообщает Банк Латвии.
Как работает новая система?
Перед тем как плательщик подтверждает перевод, банк-отправитель направляет запрос в банк получателя. Тот проверяет, совпадают ли указанные реквизиты — имя, должность, номер плательщика НДС или идентификатор юридического лица (LEI) — с данными в системе. Ответ поступает обратно в течение не более пяти секунд.
Важно, что эта процедура не блокирует сам платёж. Клиент получит предупреждение о несоответствии, однако решение — отправить деньги или отменить перевод — остаётся за ним.
К каким платежам применяется правило?
Новая обязанность распространяется:
* на внутрибанковские переводы;
* на переводы между клиентами разных банков;
* на мгновенные платежи;
* на операции в филиалах и банкоматах коммерческих банков.
Даже если деньги переводятся одному и тому же получателю несколько раз подряд, проверка будет выполняться каждый раз.
Почему это важно?
По словам эксперта по платежам Банка Латвии Эдите Гринвалде, цель нововведения — снизить риски мошенничества и ошибок при переводах. Сегодня нередки случаи, когда люди вводят неверные реквизиты или становятся жертвами мошенников, которые подменяют номера счетов.
До сих пор ответственность за проверку совпадения имени и счета лежала на самом банке, и лишь некоторые латвийские коммерческие банки применяли эту практику в полном объёме.
Возможные трудности
Специалисты отмечают, что иногда предупреждения могут появляться из-за сокращений или неполных названий, например:
* Служба госдоходов — как «СГД»;
* Латвийский государственный радиотелевизионный центр — как «LVRTC»;
* «Янис Петерис Берзиньш» — как «Янис Берзиньш».
Сейчас ведётся работа над тем, чтобы банки и платёжные учреждения могли корректно обрабатывать такие ситуации.